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美国本科专业解析-金融学
一、专业概述
1.什么是金融学？
金融（英语：Finance）是“资金的融通”的缩略语。金，指的是黄金；融，最早指融化变成液体，也有融通的意思。所以，金融就是将黄金融化分开交易流通，即价洽通达，是指在经济生活中，银行、证券或保险业者从金融市场主体（例如：储户、证券投资者或者保险者等）募集资金，并借贷给其它市场主体的经济活动。从事这一业务的业者称之为金融业。有关金融业的学术研究称之为金融学。(来自维基百科解释)
2.金融学专业培养目标：
金融分支旨在培养学生在所有金融行业所需的专业知识工作所需的技能，例如：资产管理和金融市场；全球范围内的投资银行业务；商业和工业企业以及金融机构的财务管理；风险资本、融资并购；以及全球管理咨询。商业课程和所选择的重点研究课程由浅入深，帮助学生提高在金融就业市场的竞争力、以及顺利进入研究生阶段学习的能力。
金融专业主要开设在大学的商学院下面。美国本科学习阶段，排名前三十的大学中开设金融专业/商学院的学校相对比较少。这是因为美国本科学习阶段提倡通识教育，对于专业性和技能型比较强的专业在本科阶段相对比较少。在前三十大学中，本科开设商学院的大学主要有宾夕法尼亚大学，纽约大学，圣母大学，波士顿学院，加州大学伯克利（Pre-business）。
接下来，我们以宾夕法尼亚大学沃顿商学院的金融专业为例，具体分析一下美国本科金融专业的课程设置和要求，金融专业在本科阶段学习可以获得什么，以及金融专业毕业之后的就业领域等。
二、沃顿商学院金融专业
1.概述
沃顿商学院是宾夕法尼亚大学的商学院，创建于1881年，是美国第一所商学院。学院的使命是通过总结和传播商业知识，培养领导人才，促进世界发展。沃顿商学院的所有学生都获得了经济理学学士学位，但学生可以根据自己的兴趣和未来的职业规划选择学习领域，也可以与教授合作创建独特的研究领域。
商学院下设不同的19个重点学习领域 （Concentration），包括金融、商业分析、市场营销等。重点学习领域的选择非常灵活，学生在大二、大三开始选择，并可以修改自己的选择，也可以选择多个重点学习领域。
沃顿商学院不仅为本科学生提供了金融专业项目，并且还细分为了五个具体分支，让学生能够在本科阶段对金融有更佳深刻的理解，增强毕业后的就业竞争力，下面为大家简单介绍这五个分支及其所对应不同的课程。
2.沃顿商学院金融学五个分支及核心课程：
1) Corporate Finance 公司金融
公司金融分支讨论公司的资金来源，公司经理为提高公司价值而采取的行动以及可实现最佳分配财务资源的工具。核心概念适用于各种公司会面临的的财务问题。
公司金融分支核心课程
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2) Capital Markets and Banking 资本市场与银行
资本市场与银行分支帮助学生建立金融市场和机构运行的专业知识。它帮助学生了解关键的金融服务，例如投资银行，贷款，股票销售和交易，行业研究和咨询。
资本市场与银行分支核心课程
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3) Private Equity and Venture Capital 私募股权和风险投资
私募股权和风险投资分支涵盖在监管、风险程度（例如私募股权和风险投资）上不同的非常规资产类别的投资。这些资产类别非常复杂，且通常由机构投资者持有。
私募股权和风险投资分支核心课程
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4) Investments 投资
投资分支介绍了财务分析和资产管理中使用的基础知识。它提供了资产管理（例如共同基金，对冲基金）和私人财富管理职业所必需的工具。
投资分支核心课程
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5) Quantitative Finance 定量金融
定量金融分支重点介绍金融业中高级定量和计算工具的应用。它适合对金融市场的定量建模感兴趣的学生。
定量金融分支核心课程
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三、金融学专业毕业生去向
金融学作为一直以来家长学生选择的热门专业，与其就业行业的高收入是分不开的。总的来说，金融专业毕业的学生具备劳动力市场上所需的技能和知识，因此具有较大的竞争力，就业范围也较广。大部分学生能够在金融市场参与做出有关资产评估、公开募股、股票投资组合管理、财务报表分析、分析股息政策、风险分析和管理、金融市场监管等工作。
在美国，总的来说，金融专业的毕业生可以在公司和公共金融、投资银行、商业银行、基金公司、咨询公司、联邦和州政府监管机构（例如联邦储备委员会，FDIC，SEC和财政部）、对外贸易等部门找到工作。接下来将为大家介绍金融学专业毕业生的主要去向。
1.商业银行
商业银行是指接受存款，提供支票账户服务，提供各种贷款，并向个人和小企业提供大额存单和储蓄账户等基本金融产品的金融机构。商业银行是大多数人办理银行业务的地方。商业银行通过提供贷款，如抵押贷款、汽车贷款、商业贷款和个人贷款，并从中赚取利息来赚钱。客户存款为银行提供了发放这些贷款的资金。
银行业是金融专业毕业生的主要选择，而商业银行的任务则是为客户提供各种金融服务，如储蓄账户、支票账户和贷款等。商业银行发展多样化，很多人开始在银行做出纳，逐渐成为分行经理。与此同时，在有一定银行业从业经验、专业背景的情况下，进入股份制商业银行或外资银行的驻华机构工作的可能性也会增加。
平均年薪：$92,983
2.投资银行分析师
投资银行业务是金融毕业生较为理想的工作领域之一。投资银行分析师需要协助个人，公司，风险投资公司，甚至政府，满足其与资本有关的要求。简单来说，投资银行的职能是为所有类型的公司承销新的债务和股票，协助出售证券，使公司上市，并为机构和私人投资者促进并购，重组和经纪交易。同时，投资银行业务也是是一个较为高强度、高要求的领域，涉及买卖公司证券，并为公司和个人客户提供有见地的建议。最传统的投行部门，做的事情主要是帮助客户融资，主要就是做三件事情：承揽，承做，承销。
承揽，就是找到有融资需求的客户并说明公司本身可提供的融资产品以及公司实力；承做，就是到公司现场将方案做出来，例如把一家公司从有限责任改制成股份公司，做上市前的尽职调查（也就是要把这家公司的历史沿革、股权结构、核心优势、财务状况给完全搞清楚），以及将材料报到证监会发审委等候质询，并在上市完成一年时间内对公司持续督导；最后承销，又称资本市场部，一方面对发行股票进行定价，同时这个价格可以和各类买房接触，例如基金公司、证券公司自营部、保险公司等，最后将发行股票销售完成。
分析师们通常在投资银行、对冲基金或风险投资公司中处于初级位置。最常见的职责包括制作与交易相关的材料，进行行业研究和公司业绩的财务分析，以及收集材料进行尽职调查。基于财务数据解释的建议通常在确定某些活动或交易是否可行方面发挥作用。
薪资和就业前景：根据薪酬分析网站PayScale的数据显示，2020年11月，投资银行分析师的平均起薪为67,817美元（最新数据截至2021年1月）。
在投资银行，员工的晋升路线通常是:2-3年分析师(Analyst)→2-3年助理(Associate)→几年副总裁(Vice President)→几年执行董事(Executive Director)→董事总经理(Managing Director)。
3.财务规划师/个人理财顾问
金融专业的学生在本科学习中会学习各种投资工具和资产组合，这些知识可以帮助其成为合格的理财顾问，从而为客户提供有关如何管理其财务的建议。个人理财顾问评估个人的货币需求，并帮助他们做出投资，预算和储蓄方面的决策。顾问可以帮助客户制定短期和长期财务目标的战略，从税收计划到退休计划再到房地产计划。除了提供财务顾问外，许多顾问还提供税收服务或出售保险。他们可能会提供诸如共同基金之类的金融产品，甚至可能直接管理投资，或者充当个人与资产经理之间的联络人。
薪资和就业前景：根据美国劳工统计局（BLS）的数据，个人理财顾问的平均薪资为87,850美元，预计到2029年工作机会将以4％的速度增长。
4.金融财务分析师
财务分析师为投资公司，保险公司，咨询公司和其他公司实体工作。主要负责合并和分析预算和损益表预测；准备报告，进行业务研究并开发预测模型。财务分析师也需要建立财务模型进行复杂的定量分析，研究经济状况，行业趋势和公司基本面。其他工作包括研究股票、债券、公司和行业整体，来协助银行家、投资者和公司财务官员进行合并、收购、股票/债券发行以及公司扩张和重组等工作。
由于工作性质需要有剖析财务报表和其他财务数据的能力，金融专业的学生可以利用其财务相关课程的经验。金融的背景也会让学生具有较强的IT技能，满足工作要求。
薪资和就业前景：根据美国劳工统计局的数据，分析师的平均薪资为81,590美元，预计到2029年，工作岗位的增长将比平均5％的速度更快。根据其最新数据，截至2021年1月，金融分析师在2019年的薪水中位数为81,590美元
5.投资者关系专员
投资者关系通过传播关键信息来确保公司的公开交易股票得到公平交易，这些关键信息使投资者能够确定公司是否是满足其需求的良好投资。 IR部门是公共关系（PR）部门的子部门，致力于与投资者，股东，政府组织和整个金融界进行沟通。
例如，当公司进行IPO路演时，一些机构投资者通常会对公司作为投资工具产生兴趣。 一旦感兴趣，机构投资者就需要有关公司的详细信息，包括定性和定量信息。 要获取此信息，请公司的IR部门提供其产品和服务的说明，财务报表，财务统计数据以及公司组织结构的概述。
适合具有较强写作，组织和沟通能力的金融专业学生担任此职位，这是因为投资者关系专家负责向投资者、分析师和商业媒体提供公司或客户的财务信息。
薪资和就业前景：根据PayScale的资料，早期投资人关系助理的平均薪资为61,076美元
6.预算分析师
预算分析师主要负责将财务原理应用于商业、教育、政府和非营利部门等多领域的项目和提案。需要分析预算并评估持续经营和新创企业的财务影响。预算分析师通过制定和执行预算来帮助组织和企业组织和分配其财务资源。 他们监控支出以使预算保持在预算之内，并估算未来的支出需求。 高层管理人员依靠预算分析师的工作来准备数据，以便他们做出明智的财务决策。
薪资和就业前景：根据美国劳工统计局（BLS）的数据，预算分析师的平均收入为76,540美元，预计到2029年工作机会将增长约3％。
7.精算师
精算师是近年来较为火热的新兴就业方向，其在保险，银行，评级机构和会计公司等以财务为导向的业务中发挥着领导作用。具有较强数学技能的金融专业毕业生非常适合从事精算行业、计算各种事件的可能性并评估财务后果。
薪资和就业前景：根据美国劳工统计局的数据，精算师的平均工资为108,350美元，预计到2029年工作岗位的增长将比平均水平的19％快得多。
8.初级税务助理/会计师
由于金融专业的学生在本科阶段中也会涉及到较多的会计学习，例如财务报表等。因此，毕业生具有有能力在以财务为导向的行业中执行复杂的会计工作。会计师负责公司财务记录的准备和分析，包括数据管理，分析和咨询，财务报表的创建以及确保公司会计惯例中的合规性。
即使金融行业需求在变化，但一些金融领域对专业人才依然有持续旺盛的需求，比如与税收相关的需求，因为需要遵守不断变化的内部税收法规（IRS）法规以及地方和州法律。专业人员需要执行与税收有关的措施并制定政策，包括计算和估算付款，进行研究，审查内部财务系统，准备与纳税相关的文件以及其他与税收相关的文件，以及与审计师合作。
对于此类工作，应聘者需要具有会计学学士学位（或至少具有会计技能），最终进修则需要CPA执照。但是，公司通常会在工作中赞助员工获得相关证书。
考虑到这一点，初级税务助理的角色对于在金融领域寻求工作经验的大学毕业生来说是理想的选择。根据BLS的数据，2019年的年薪中位数为54,890美元（截至2021年1月的最新数据），但到2028年，该领域的工作机会可能会减少4％
9.财务审计师
审计师的工作与会计师的工作重叠，但是其职责范围更广。审计师进行风险评估，并负责防止公司违反规定。审计师审查公司的财务报表，并确保其公共记录准确无误并符合现行法规。审核员检查账簿，总体业务实践和程序，并提出降低成本，增加收入和提高利润的方法。
根据美国劳工统计局的数据，该行业在2019年的年薪中位数为71,550美元，预计到2029年将增长4％。随着审计或内部审计的发展，审计师通常需要拥有经济学或公司金融学位。为了提高晋升机会，
注册会计师执照（CPA）和注册内部审计师（CIA）也是相对必要的。
10.信用分析师
信用分析师使用一系列标准来评估客户信用申请并做出决定，包括申请目的、信用生存能力、客户付款历史和客户信用度。同时信用分析师也会通过评估贷款前景的财务状况为其提供融资所涉及的风险。而金融专业的学生毕业后具有评估实体的财务生存能力，并能够解释其财务记录和数据。
薪酬：根据美国劳工统计局的数据，信用分析师的平均工资为73,650.7美元。
11.商业房地产经纪人
商业房地产经纪人分析客户的商业计划和财务状况，以便为他们的企业推荐合适的空间。主要负责与客户一起制定最佳购房策略，为购买家庭住宅，办公室或购物中心提供资金。同时也需要协助房地产的租赁，管理或销售，并在决定如何投资或改善房地产或商业资产时，向客户提供最佳行动方案的建议。
因为涉及较多人际关系处理，适合具有较强语言能力和销售能力的学生。
薪酬：根据PayScale的数据，商业房地产经纪人的平均工资约为42,500.9美元
12.保险行业
相对投资银行来说，保险行业工资回报相对较低，但工作性质较为稳定，也具有较大的发展空间。从事的具体工作例如保险销售代表，客户服务专员等。
代表企业：法国安盛公司(AXA)、德国安联集团(Allianz)、荷兰国际集团(INGGroup)、美国国际集团(AIG)、忠利保险公司(AssicurazioniGenerali)等。
平均年薪：$37,667
